約定轉存(銀行定期存款，約定轉存、自動轉存和自己去存，該如何選擇呢？)

到銀行去存款，尤其是定期存款是銀行職員嘴裏冒出的所謂專業術語，很多時候讓儲戶感覺到不知道如何選擇。但其實稍微了解一下，大家就知道如何做最優化的選擇了。

定期存款，顧名思義，就是將一筆定額的錢，存一個固定的期限。但是如果從存款的開始方式來區別分析，那又出現了所謂的約定轉存、自動轉存和自己辦理存款這三種方式。那麽在何等情況下，才會用到不同的存款方式呢？

其實我們此時要對定期存款做一個區分，一般銀行的定期存款會從產品設計方麵分為兩大類。一類是標準化的定期存款，也就是按照央行規定的基準存款利率而公布的定期存款，這在每家銀行都是一樣的，從三個月定期存款一直到三年5年的定期存款。另外一類就是各個銀行自己推出的特色存款產品，從2015年開始實施利率自由化之後，就出現了這些個性化的定期存款。那麽在此時：

1.對於央行發布的各類標準化定期存款產品，那不會產生約定轉存的可能。因為這些標準化定期存款，隻要銀行營業就可以存入，隨時可以辦理存款手續。但是對於一些銀行的特色存款，那麽有可能會製定發售期。此時儲戶如果想搶購這些定期存款，那麽就需要在自己的活期賬戶內預先存入資金，到了發售日，銀行直接從活期賬戶內扣款，存成定期存款。

所以約定轉存就是在約定的時間內，銀行從客戶的活期存款賬戶內，扣除當初約定好的資金，然後買入客戶事先約定好的定期存款產品。例如某行發行月月紅特色存款，利率相對比較高，就可以同儲蓄客戶簽訂約定轉存的協議，到發售日直接扣款。

2.如果之前沒有未到期的定期存款，那麽自然也就不會出現自動轉存的可能。定期存款的自動轉存是指存款到期日之後，自動轉存為新的定期存款，那麽新的定期存款，從期限上、從利率上都從原先的存款保持一致。金額方麵可以選擇連本帶息存入，或者隻存本金原來利息轉入活期賬戶。

從這一區別大家就能看出，基本上自動轉存的標的都是指央行發行的標準化定期存款產品。因為各個銀行自己發行的特色存款產品它是有發售期的，而且還是有產品係列。所以原有產品到期之後，基本上很難匹配到同原來產品一模一樣的，新的正在發售期內的特色定期存款。那麽如果選擇了約定轉存，沒有產品對應，銀行就直接選擇成活期存款，而儲戶又不知道，損失的利息那就非常之多了。

3.自己在櫃台上存入定期存款，這個理解相對比較簡單。但這也是目前德先生最鼓勵大家采取的一種存款方式，因為這可以讓儲戶選擇當期利率最高，存款條件最優惠，有可能還會得到銀行營銷活動禮品的存款方式。在我國利率市場化之後，各個銀行有著兩個類別的定期存款大類，還有著大額存單這一特殊的定期存款品種時，選擇自己去存款，雖然需要自己操作，但是也最值得。

一般銀行的特色定期存款利率，相對要高於央行的標準定期存款產品利率，大額存單利率要高過普通地級存款利率。銀行的營業網點為了拉存款，時不時地還會搞一些營銷活動，進行禮品返還或者給予優惠。那麽如果選擇了自動轉存或者約定轉存，有可能就喪失了存入更高利率定期存款的機會，喪失了獲取各種優惠和禮品的機會。

現在大家明白了吧？如何做一個聰明的儲戶？

本文到此結束，希望對大家有所幫助呢。